Jesteś w: Strona główna » Artykuły » Jak wziąć kredyt na budowę domu

Jak wziąć kredyt na budowę domu

2011-04-12 09:00:00

Czyli na co patrzą banki podczas udzielania kredytu na budowę domu, co musimy wiedzieć o transzach, karencji i kosztorysie aby być w stanie właściwie podejść do kredytu na budowę domu.

Kredyt na budowę domu różni się w zasadniczy sposób od kredytów na zakup mieszkania. Bardzo często w kredycie na dom, pieniądze otrzymujemy w tak zwanych transzach, czyli ratach.

Otrzymujemy kolejną transzę, jeśli spełnimy warunki banku dotyczące spłaty poprzedniej transzy oraz postępu prac nad budową domu. Najczęstszymi sposobami sprawdzania przez kredytodawcę, że postępy w wydawaniu udzielonego kredytu, idą w dobrą stronę, są:

  • zdjęcia z budowy 
  • faktury za zakupione materiały i usługi
  • kontrola pracownika z banku
  • kontrola rzeczoznawcy

 

Oczywiście kosztorys zakupów nie musi przyjmować formy dokładnego rozliczenia się z każdej śrubki czy farby. Otrzymujemy od banku typowy druk bankowy, w którym zapisujemy najważniejsze wydatki pochłonięte przez budowę, np. wydatki na okna, ściany działowe, instalacje, strop itp.

Wysokość transz w niektórych bankach możemy negocjować, w innych niestety musimy opierać się na standardach banku i do nich dopasować kolejność wydatków na budowę.

Niektóre banki pozwalają także wypłacić całość kredytu na konto depozytowe, byśmy mogli z tego czerpać odsetki, jednak płacimy prowizję od całości kredytu, a nie tylko od jednej transzy. W większości przypadków nie jest to opłacalne posunięcie.

W niektórych bankach możliwe jest zwiększenie kwoty kredytu, kiedy uświadomimy sobie, że kwota którą pożyczamy, nie wystarczy na pokrycie wszystkich kosztów budowy. Musimy oczywiście posiadać zdolność kredytową aby skorzystać z takiej ewentualności, ale warto zapytać przed otrzymaniem kredytu, czy możliwe są takie zmiany.

Większość banków nie wymaga od nas wkładu własnego, możemy go jednak posiadać. Wkładem własnym może być działka, fundamenty lub dotychczas zbudowana część domu, jeśli potrzebujemy kredytu na jego dokończenie.

 

System gospodarczy, a Generalny wykonawca

Możemy dom zbudować w tak zwanym systemie gospodarczym, czyli możliwie najszczerszy zakres prac wykonać we własnym zakresie, lub zlecić wszystkie prace firmie zewnętrznej.

Od tego wyboru uzależniony jest nie tylko koszt całej budowy, ale także rodzaj kosztorysu, jaki przyjdzie nam wypełnić. W przypadku Generalnego wykonawcy otrzymamy szczegółowy kosztorys, w przypadku systemu gospodarczego, uproszczony.

 

Karencja

Aby nie obciążać kredytobiorcy od raz po wzięciu kredytu, pełną wysokością raty, banki stosują tak zwane karencje. Jest to okres, przez który spłacamy tylko niewielką część raty lub nie spłacamy kredytu w ogóle.

Najczęściej stosuje się karencje, w ramach których spłacamy przez kilka miesięcy od wzięcia kredytu na mieszkanie, samych odsetek.

 

Czas budowy domu

Większość banków daje nam nawet trzy lata na budowę domu od momentu zaciągnięcia kredytu. Jest jednak kilka banków, w którym ten okres jest krótszy (24 miesiące, 18 miesięcy). Warto zwrócić na to uwagę.