Jesteś w: Strona główna » Artykuły » Powody problemów ze spłatą kredytów

Powody problemów ze spłatą kredytów

2011-04-15 09:00:00 Raport Komisji Nadzoru Finansowego

Co czwarta ze skarg dotyczących kredytów, które napłynęły w 2010 r. do Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF), była związana z problemami w regulowaniu zobowiązań (windykacją, nieterminową spłatą, wypowiedzeniem umowy z winy klienta, niewłaściwym – wg klienta – badaniem zdolności kredytowej). W części z nich ujawnił się także problem „pętli zadłużenia”.

Dłużnik, którego sytuacja finansowa pogorszyła się trwale lub czasowo powinien jak najszybciej podjąć kroki, które mogą go uchronić przed prawnymi i ekonomicznymi konsekwencjami zaprzestania spłaty długu:

1. Kontakt z bankiem/ firmą pożyczkową/ SKOK–iem – poinformowanie kredytodawcy o zmianie swojej sytuacji finansowej przed podjęciem przez niego działań windykacyjnych. Niespłacony kredyt oznacza dla banku lub innej instytucji stratę, dlatego obu stronom umowy powinno zależeć na znalezieniu odpowiedniego rozwiązania. Warto na tym etapie zapytać pożyczkodawcę o procedurę zmiany warunków umowy.

2. Negocjowanie warunków umowy kredytowej – czytając umowę kredytową przed wizytą w banku lub innej instytucji, należy zwrócić szczególną uwagę na postanowienia, związane z zaprzestaniem spłaty rat oraz możliwością zmiany jej warunków. Warto wyliczyć wysokość maksymalnej możliwej do spłaty raty, uwzględniając obecne dochody. Istnieje kilka rozwiązań, które może zaproponować bank lub inna instytucja:

• wakacje kredytowe – zawieszenie spłaty rat na kilka miesięcy (naliczanie odsetek nie jest w tym okresie zawieszane) lub spłata tylko rat kapitałowych
bądź odsetek;
• wydłużenie okresu kredytowania – rozłożenie kredytu na dłuższy czas zmniejszy wysokość raty (jednak koszty odsetkowe będą wyższe);
• konsolidacja kredytów – spłacenie kilku kredytów jednym może zmniejszyć koszty spłaty długu (jednak warto policzyć, czy taka konsolidacja będzie korzystniejsza);
• zmiana kredytu na tańszy – kredyt w rachunku bieżącym lub pożyczka hipoteczna są zwykle niżej oprocentowane niż kredyt gotówkowy i w karcie kredytowej.

3. Weryfikacja budżetu domowego – dopasowanie wydatków do aktualnej sytuacjfinansowej. Wydatki można zmniejszyć, rezygnując z niektórych usług bądźproduktów (np. dodatkowe ubezpieczenie, karta kredytowa, konto), zmniejszając opłaty stałe (np. wybierając niższe abonamenty) albo zmieniając dostawców usług.

4. Ochrona przed „pętlą zadłużenia” – należy unikać zaciągania kredytu z przeznaczeniem na spłatę już istniejących. Taki sposób regulowania zobowiązań może w krótkim czasie doprowadzić do wykluczenia finansowego.

Artykuły

Szczyt ministrów finansów Eurogrupy

Czy to już grecka tragedia? Sytuacja w kraju z południa Półwyspu Bałkańskiego nie napawa optymizmem w ostatnim czasie. Coraz większa cześć inwestorów widzi za to w niej elementy charakterystyczne dla stworzonej w starożytne...

więcej

Budżet na 2012 rok - koniec podwyżek stóp procentowych

Rada Ministrów wprowadziła tak zwaną regułę wydatkową, która ogranicza wzrost wydatków Państwa do 1% powyżej poziomu inflacji. Nauczyciele otrzymają 2,2% podwyżki, świadczenia emerytalne w marcu 2012 roku wzrosną o 4,2 pro...

więcej

Co to jest pieniądz elektroniczny?

Pieniądzem elektronicznym nazywamy kartę do typowego korzystania z bankomatu lub zbliżeniowo, która niejest objęta umową i doładowana jest kwotą do 150 euro. Karty tej nie można również doładować. Pieniądze elektroniczne przezna...

więcej

Banki nie zabiegają o klientów

Na pytanie ile razy w ciągu ostatniego roku bank kontaktował się z uczestnikiem sondażu padła zaskakująca odpowiedź, że w przypadku 56,5 proc. badanych takiego kontaktu nie było w ogóle. Raz przedstawiciele banków dzwonili do 8,9 po...

więcej

Ponad 100 tysięcy rodzin na swoim

Program "Rodzina na Swoim" ma za zadanie ułatwić rodzino nabycie własnego mieszkania. W ramach programu, z budżetu państwa, rodzina otrzymuje przez 8 lat dofinansowanie, które pokrywa około 50% wysokości rat przez ten okres czasu. Program f...

więcej

Czym jest lokata antybelkowa?

W tradycyjnej lokacie, odsetki dla lokującego kapitał, doliczane są do jego konta pod koniec miesiąca. Jeśli zysk na lokacie po takiej kapitalizacji wyniesie więcej niż 2,49 zł, od takiego zysku płacimy podatek od zysków kapitałowych. W ...

więcej

Czy warto inwestować w lokaty przy tak wysokiej inflacji?

Na lokatach trzymiesięcznych możemy zarobić około 5,5% brutto w skali roku. Jeśli odejmiemy od tej wartości podatek Belki oraz 4,3% roczną inflację, wyjdziemy na zero. W tej sytuacji krótkoterminowa forma lokaty jest jedynie sposobem na to,...

więcej

Nadchodzą zmiany w kredycie konumenckim

Przyjęta przez sejm na początku kwietnia ustawa, czekaj jeszcze na zatwierdzenie senatu. Głosowanie odbędzie się pod koniec kwietnia. Po jego przyjęciu, banki będą miały miesięcy aby się do nich zastosować. Jakie zmiany przyniesie nam n...

więcej

Bank Nordea pokazuje przedszkolakom świat bankierów

Celem programu „Przedsiębiorczy Przedszkolak”, jest kształtowanie przedsiębiorczych postaw i promowanie przedsiębiorczości wśród dzieci w wieku przedszkolnym oraz ich rodziców i nauczycieli. Program organizowany jest dzięk...

więcej

Czy klienci wysokiego ryzyka nie dostaną kredytów?

Firmy pożyczkowe nie podlegają tak jak banki, Komisji Nadzoru Finansowego, dzięki czemu mogą prowadzić swoją działalność znacznie bardziej swobodnie. Przepisy przygotowywane przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów mają zmieni�...

więcej

Polecamy System rezerwacji online dzięki, któremu zyskasz nowych klientów.

W naszej ofercie możesz znaleźć niemal wszystkie usługi kredytowe. Kredyty gotówkowe pozwolą Ci pozyskać gotówkę na inwestycje, potrzeby bierzące i inne cele. Kredyty konsolidacyjne ułatwią Ci złączenie kilku uciążliwych rat w jedną atrakcyjną ratę. Kredyty hipoteczne pomogą Ci zbudować dom Twoich marzeń, a kredyty mieszkaniowe ułatwią Ci inwestowanie. Oferujemy także konta osobiste i firmowe, karty kredytowe, a dla inwestorów przygotowaliśmy ofertę lokat i obligacji, funduszów inwestycyjnych i inwestycji alternatywnych.